Главная 16 О банках 16 Комиссия банка: основные виды и правомерность взимания

Комиссия банка: основные виды и правомерность взимания

Комиссия банка: основные виды и правомерность взимания

При оформлении кредита, одним из основных факторов, влияющих на выбор клиента, является процентная ставка, которую устанавливает банк за пользование заемными средствами. Однако помимо процентной ставки, в большинстве случаев существуют и другие затраты, возникающие при получении и использовании кредитных средств.

Беря денежные средства в кредит, заемщик, как правило, сталкивается с необходимостью платить комиссии банку. Надо понимать, что банк — это не благотворительная организация, и комиссии — это один из основных видов заработка финансовыми учреждениями денежных средств наряду с процентами по вкладам и кредитам.

Итак, вот основные виды комиссий, которые любят взимать или совсем недавно взимали отечественные банки:

  • ежемесячная комиссия от суммы кредита
  • ежемесячная комиссия на остаток задолженности по кредиту
  • ежемесячная комиссия с фиксированной суммой
  • одноразовая комиссия от суммы кредита
  • одноразовая комиссия — фиксированная сумма

Помимо этих, до недавнего времени взималась комиссия банка за открытие и ведение ссудного счета, а также разные штрафы за нарушение сроков оплаты по кредиту. До сих пор присутствует комиссия банка за перевод средств из одного финучреждения в другое, а также прочие виды комиссионных сборов.

Стоит заметить, что этот список достаточно условен, т.к. вид комиссии, устанавливаемой банком самостоятельно, во многом зависит от величины процентной ставки, а также от размера кредита, который требуется заемщику.

Отказ банков от одних комиссий и сохранение других

Различные ежемесячные комиссии банка служат способом утаивания эффективной процентной ставки по кредитам. Вряд ли банк может прямо заявить клиенту о том, что на самом деле общая сумма расходов заемщика окажется гораздо выше заявленной в рекламе ставки.

Правда, в последнее время имеется тенденция к уменьшению объемов взымаемых комиссий. Так большинство финансовых учреждений полностью исключили комиссии по взиманию ежемесячных платежей. При этом, отказываясь от ежемесячных комиссий, многие банки все же сохраняют одноразовую комиссию, которая покрывает операционные расходы, связанные с оформлением кредита (анализ документов, проверка финансового состояния заемщика и т. д.).

Такой вид комиссии банка, скорее всего, необходим, поскольку некоторые потенциальные заемщики подают документы на оформление кредита сразу в несколько учреждений, но в результате останавливаются на одном, предлагающем более выгодные условия кредитования. Этот вид комиссии банка служит гарантом покрытия расходов финансового учреждения на подготовку решения о выдаче или отказе в выдаче кредита.

Надо сказать, что благодаря понижению ставки рефинансирования и активному участию правительства в формировании кредитной политики банковской сферы, ставки по кредитам, и в особенности по ипотеке, в последние месяцы стали заметно снижаться. Правда, чтобы покрыть уменьшение прибыли от процентной ставки, в программах финучреждений стали появляться новые виды комиссий.

Комиссия за отсутствие страхования жизни заемщика — одна из таких новинок . Так, скажем, в программе Ипотечный стандарт Сбербанка России комиссия за выдачу кредита отсутствует, но зато необходимо личное страхование заемщика/созаемщиков, иначе банк потребует комиссию за отсутствие страхования. А в программе Альфа-Банка Приобретение квартиры на вторичном рынке понадобится страхование жизни и потери трудоспособности, страхование имущества и страхование титула, в противном случае банк опять же взимает комиссию.

Помимо пока еще широко распространенной единовременной комиссии банка за выдачу кредита и, только появившейся комиссии за отсутствие страхования, потенциальному заемщику, если он не постоянный клиент, возможно, придется заплатить и другие виды комиссий.

Тенденция отказа банков от комиссий, скорее всего, будет продолжаться и дальше, т.к. во многих регионах РФ правоохранительные органы сочли противозаконными несколько видов комиссионных сборов:

  • за выдачу кредита,
  • за рассмотрение заявки,
  • за перечисление средств на счет заемщика,
  • за выдачу денежных средств со счета,
  • за досрочное погашение кредита,
  • за услуги персонального ипотечного консультанта,
  • за открытие и ведение ссудного счета.

Правда, на уровне ВАС РФ из этих комиссий банков признана незаконной лишь комиссия за ведение ссудного счета. При этом, чтобы добиться признания данного факта, Роспотребнадзору пришлось потратить более года.

Но главное, что создан прецедент, и уже простые граждане судятся с банками по поводу незаконности взимания различных комиссий, причем в большинстве своем, — удачно.

Впрочем, в случае принятия соответствующих законов, направленных на защиту прав потребителей в банковской сфере, никто не сможет помешать банкам и дальше взымать те же самые платежи, просто сменив их название с комиссий на любое другое. А вот по мере роста платежной культуры заемщиков и увеличения конкуренции среди банков, постепенный отказ от комиссий вполне вероятен.

Однако этот отказ от взимания комиссионных платежей может привести к тому, что банки постараются сохранить прибыль за счет повышения процентной ставки.

Как бы то ни было, прежде чем сопоставить свои материальные желания и финансовые возможности по погашению кредита и взять ссуду так, чтобы дополнительные затраты под видом разных комиссий банка не стали сюрпризом, необходимо на законных основаниях потребовать у банковского консультанта рассчитать полную стоимость кредита.

Полная стоимость кредита — это затраты заемщика по обслуживанию кредита, выраженные в процентах и включающие в себя непосредственно проценты за пользование кредитом, а так же различные комиссии и другие издержки в соответствии с соглашением о кредитовании и тарифами банка.

О admin

x

Check Also

Служба поддержки Банка Союз: все способы быстрой связи

Служба поддержки Банка Союз: все способы быстрой связи Образованный в 1993 году, Банк Союз на сегодняшний день является стабильной финансово-кредитной организацией, предоставляющей полный спектр современных услуг и продуктов своим корпоративным ...

Служба взыскания банка

Итак, что мы имеем. Ситуация плачевная. Пропущено уже несколько платежей по кредиту. Денег как не было, так и нет. Платить в ближайшем будущем нечем, а из банка суровые мужчины навязчиво ...

Сколько стоит услуга SMS-оповещение в разных банках – таблица

Сколько стоит услуга SMS-оповещение в разных банках – таблица Белорусские банки расскажут своим клиентам о возможностях SMS-оповещения. Такое условие перед ними поставил Национальный банк РБ, в связи с введением принципа ...

Сколько можно снять в банкомате Московского Кредитного банка за раз? Ваши Вопросы — Наши Ответы

Сколько можно снять в банкомате Московского Кредитного банка за раз? Мы уже привыкли удобно и быстро снимать деньги с Терминалов (банкоматов, АТМ) различных банков. А если вам нужна крупная сумма? ...

Сколько действующих банков в россии — Все о финансах

Количество банков в России — динамика за 2007-2018 годы, уставной капитал и количество банков в разрезе регионов Количество банков на 01.01.2018 года составило 561, то есть за прошедший 2017 год ...

Сколько банков точно закроется в России, Банки банкроты

Сегодня, одной из острых проблем, которая мучает большую часть жителей РФ, является вопрос о том, сколько российских банков будет ликвидировано в 2017 году. Беспокойство граждан вызвано тем, что за период ...

Сколько банков останется до 2020 года?

40% российских банков будут вынуждены уйти с рынка в ближайшие восемь лет. В конце марта 2012 года министр финансов Антон Силуанов, выступая на XIV всероссийской банковской конференции, всего лишь одной ...

Сколько банков останется в России через пять лет — Российская газета

Консолидация будет продолжаться. Я говорил, что 200-300 банков останется, — это я посчитал просто, сколько ЦБ изымает лицензий в год, сколько происходит слияний и поглощений. Получается, что через пять лет ...

Сколько банков останется в России — Аналитика — Ассоциация российских банков

В текущем году в России насчитывается около семи сотен банков, а когда-то, на заре перестройки, их было больше 2 тыс. Отзыв лицензии у банков стал уже привычным явлением, которое может ...

Сколько банков оставят в России?

Современное политическое и экономическое обозрение Россия, 24 мая – Новости. Рекорд по страховым выплатам, который установят вкладчики лишившегося лицензии банка Транспортный, вновь оживил дискуссию о масштабах зачистки банковского сектора. Оптимальным ...

Сколько банков нужно России, Комментарии экспертов

Отзыв ЦБ РФ лицензии у очередного банка уже никого не удивляет. 26 февраля Банк России отозвал лицензии на осуществление банковских операций сразу у трёх банков: у Милбанка, у банка Церих ...

Сколько банков нужно России — Русская планета

27 мая с утра пораньше Центробанк объявил об отзыве лицензий у двух кредитных организаций — Банка развития технологий (размещал денежные средства в низкокачественные активы, не создавал соответствующие резервы, полностью утратил ...

Сколько банков нужно России

17 ноября глава Сбербанка Герман Греф заявил журналистам, что Россия переживает самый затяжной банковский кризис в своей истории, который продлится е. 17 ноября глава Сбербанка Герман Греф заявил журналистам, что ...

Сколько банков закрыли в России за последнее время? Ваши Вопросы — Наши Ответы

Сколько банков закрыли в России за последнее время? По сообщениям информационных агентств, количество действующих банков России сокращается. Центральный Банк РФ, в рамках программы санации, отзывает лицензии у субъектов финансового рынка. ...

Сколько банков в России сегодня 2015

Сколько банков в России сегодня? 2015 год принес изменения 2015 год принес изменения в российскую банковскую систему. Начиная с 1 февраля 2015 года Центробанк публикует информацию о работающих учреждениях, имеющих ...

Сколько банков в России на сегодняшний день?

Начиная с 2013 года число банков в России стабильно сокращается. В одном только 2014 году было закрыто более сотни. В следующем, 2015-м, Центробанк отозвал лицензии у 92 банков и кредитных ...

Рейтинг@Mail.ru