Главная 16 Ваш юрист 16 Что такое аннуитетные платежи главные преимущества

Что такое аннуитетные платежи главные преимущества

Основные виды платежей по кредиту

Существует 2 вида платежей по кредиту:

  1. Дифференцированные платежи.
  2. Аннуитетные платежи.

Что такое аннуитетные платежи главные преимущества

Дифференцированный платеж

Дифференцированный платеж выгоден только для тех, кто получает нефиксированную сумму доходов. При оплате кредита дифференцированным платежом вся сумма кредита делится на равные части в зависимости от периодичности оплаты (раз в неделю, месяц, год и т. д.). К основной сумме платежа при оплате начисляются проценты. Стоит заметить, что эти проценты начисляются на оставшуюся сумму по кредиту. Таким образом, чем меньше задолженность по кредиту после платежа тем меньше процент.

Пример! Кредит 10 000 рублей, ежемесячный платеж 2 000 рублей, процент начисляется на сумму 8 000 рублей (остаток).

Одним из недостатков такого вида платежа является то, что клиенту банка каждый раз приходится уточнять, сколько ему необходимо заплатить.

Одним из главных преимуществ такого вида платежа является то, что к концу оплаты кредита процент значительно уменьшается.

Выбирать этот способ оплаты рекомендуется только тем, кто получает нефиксированную сумму каждый месяц.



Чаще всего для оплаты по кредиту этот способ выбирают частные предприниматели, предприятия и производители.

Аннуитетный платеж

Главная особенность этого способа погашения задолженности то, что сумма платежа остается неизменной на протяжении всего срока выплаты кредита. Такой кредит является оптимальным для каждого желающего взять кредит. Множество банков предпочитают предоставлять кредиты именно с этим способом оплаты по кредиту.

Главные преимущества аннуитетных платежей

  1. Сумма платежа не меняется в течение всего срока кредита. Это преимущество дает возможность как банку, так и заемщику рассчитывать сумму, которую человек сможет оплатить.
  2. Избавляет от необходимости в начале каждого платежного периода уточнять у банка сумму платежа. В отличие от дифференцированных платежей, размер аннуитетные не меняется на протяжении всего периода.
  3. Размер платежа с течением времени станет менее обременительным для бюджета заемщика. Каждый месяц заемщик будет знать, сколько ему необходимо заплатить по кредиту и он будет заранее рассчитывать свой бюджет.
  4. Схема аннуитетных платежей предусматривает досрочное погашение займа. В отличие от предыдущего вида платежей, анннуитетный можно погасить досрочно, это зависит от желания заемщика. Таким образом, сумма тела кредита может быть выбрана заемщиком.


Пример! Человек Х взял в банке кредит 100 тысяч рублей на 25 месяцев. Процент по кредиту составляет 10% на каждую сумму платежа. Тело кредита составляет 4000 рублей в месяц, % 400. Таким образом, каждый месяц для погашения кредита человек Х должен заплатить 4 тысячи и 400 рублей. Сумма тела кредита может меняться в зависимости от пожеланий заемщика. В некоторых случаях заемщик может оплачивать % по кредиту, но в этом случае сумма его задолженности не изменится.

Стоит заметить, что при досрочном погашении кредита процент банка также увеличивается.

  1. В первую очередь происходит гашение процентов. Благодаря этому преимуществу каждый заемщик имеет возможность оплачивать разные суммы по кредиту. Так процент будет фиксированным, а сумма тела платежа разной.
  2. Кредит с аннуитетной системой платежей позволяет взять большую сумму на более комфортных условиях. Если заемщик желает взять большую сумму в кредит, то такой способ оплаты станет оптимальным. Заемщик будет платить фиксированную минимальную сумму таким образом погашая задолженность по кредиту и процент банка. В случае оплаты кредита досрочно заемщик не будет платить увеличенный процент.
  3. Схема подходит для заемщиков с ограниченным и фиксированным бюджетом. Для того чтобы взять кредит на выгодных условиях нужно выбрать оптимальный вариант оплаты, который бы идеально подходил для заемщика.


Чаще всего, кредит с аннуитетным видом погашения выбирают те люди, которые получают фиксированную зарплату, а также мелкие предприятия и предприниматели.

Стоит заметить, что аннуитетный платеж более выгодный для тех, кто не всегда может рассчитывать на фиксированную сумму, то есть, в случае форс-мажорной ситуации, когда заемщик не имеет возможности оплатить полную фиксированную сумму кредита он может оплатить только процент.

Недостатки аннуитетных платежей

Большая сумма переплаты по кредиту. Несмотря на то что оплачивать кредит таким способом более выгодно сумма переплаты более внушительна, особенно если кредит берется на длительный срок. Например, если все тот же Человек Х возьмет кредит на 10 лет, то переплата по аннуитетному кредиту будет составлять на 100 тысяч рублей больше, чем она могла бы составлять при оплате дифференциальным платежом.

Таким образом, в некоторых случаях выбирать дифференциальный способ погашения задолженности намного выгоднее.

Следующим недостатком является достаточно большая сумма процента при досрочном погашении кредита. При длительном сроке выплаты кредита досрочно погашать задолженность просто невыгодно. При срочном погашении заемщик заплатит процент на всю сумму. При кредитовании на большую сумму этот процент может составлять достаточно внушительную сумму.



Стоит заметить, что при оплате кредита аннуитетным способом сначала оплачивается %, а уже потом задолженность. С каждой суммы оплаты снимается процент установленный банком, именно поэтому выплачивать кредит досрочно просто невыгодно.

Значительные недостатки аннуитетных платежей:

  1. Переплата по кредиту с аннуитетными платежами всегда больше, чем по кредиту с дифференцированными выплатами.
  2. При досрочном погашении будет уплачена большая сумма процентов.
Заметка! Если у вас появились непредвиденные доходы лучше положите их на депозит, но не гасите задолженность по кредиту досрочно, так вы переплатите большую сумму.

Формула и примеры расчета аннуитетных платежей

Множество жителей России и других стран любят стабильность, именно поэтому предпочитают именно аннуитетные платежи. Для того чтобы рассчитать сумму аннуитетного платежа достаточно воспользоваться формулой:

i * (1 + i) * n / (1 + i) * n 1.

i процентная ставка по займу в месяц;

n срок, на который предоставляется кредит.

В некоторых случаях процентная годовая ставка по кредиту указывается в кредитном договоре, для того, чтобы узнать ежемесячный процент достаточно поделить процент на период.

Пример! Годовой процент составляет 24%, тогда 24 / 12 = 2 (%).



Представленная выше формула является самой распространенной, она используется многими банками России и стран СНГ. Рассчитать процент аннуитетных платежей достаточно просто, с помощью формулы сделать это сможет каждый.

Досрочное погашение при аннуитетных платежах

Погасить аннуитетный кредит досрочно проблематично и не всегда выгодно. Некоторые банки, которые предоставляют кредиты, предоставляют специальные условия для тех, кто желает оплатить кредит досрочно.

Главные преимущества досрочного погашения аннуитетных кредитов:

  1. Уменьшение срока. Для тех, кто желает быстрее избавиться от ипотечного или любого другого длительного кредитования эта возможность является преимуществом. Несмотря на то что в большинстве случаев погашать кредит досрочно не выгодно, многие заемщики выплачивают задолженность досрочно.
  2. Уменьшение суммы аннуитетного платежа. Стоит заметить, что заемщик имеет возможность оплатить не полную стоимость кредита, а её часть, после чего сделав пересчет в банке и уменьшив ежемесячную обязательную плату.
Заметка! Банки часто идут на уступки и при хорошей кредитной истории предлагают заемщикам более выгодные и приемлемые условия с уменьшением процентной ставки.

Какие параметры влияют на размер аннуитетного платежа

  1. Сумма кредита. От суммы, на которую был взят кредит будет зависеть обязательный платеж по кредиту и его процент.
  2. Годовая процентная ставка. Различные банки предлагают свои условия кредитования. При хорошей кредитной истории, которая была до этого, банк может предложить более выгодные условия (как постоянным клиентам).
  3. Число периодов (месяцев, год) кредитования. От того, на какой период берется кредит рассчитываются платежи.



Ипотека при схеме аннуитетного платежа

Ипотека это один из способов приобретения недвижимости. Многие люди боятся брать квартиру или дом в ипотеку. Это связано с тем, что чаще всего такой кредит предоставляется на невыгодных условиях. Высокий процент и непосильная сумма обязательного платежа, вот, что может предложить множество банков и кредитных организаций. Но не смотря на это, ипотека лучший способ приобретения недвижимости.

Брать ипотеку со схемой аннуитетного платежа более выгодно для тех, кто может рассчитывать на фиксированную сумму. Перед тем как выбирать способ оплаты ипотеки проанализируйте и выберите для себя основные и самые важные преимущества того или иного способа оплаты.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Наследники имущества первой, второй, третьей и последующих очередей по закону и по завещанию

По идее, нажитое должно оставаться детям. Это логично. На деле же процесс передачи наследства оказывается куда сложнее. Оба родителя редко умирают одновременно, а значит, доля нажитого должна перейти жене или ...

Анализ, оценка, расчет и эффективность инвестиционных проектов

В данной статье речь пойдет об общих вопросах инвестирования для начинающих. К сожалению, эта наука пока еще не получила должного распространения. Тем не менее, как людям необходимо уметь читать, писать, ...

Расчёт размера страховой пенсии по инвалидности в 2017 году

Страховая пенсия по инвалидности представляет собой ежемесячные материальные выплаты, производимые из госбюджета и назначаемые людям, которые признаны полностью/частично нетрудоспособными или имеющими ограниченные возможности. Её расчёт и размер определяется по специальной ...

Сложности развода через ЗАГС без согласия одного из супругов

Расторжение союза через ЗАГС считается облегченной процедурой бракоразводного процесса. Все-таки здесь для оформления процедуры требуется минимум документов, да и срок самой процедуры недолгий (порядка 30 дней). В суде же, на ...

Как оформить отказ от наследства в России: право и способы

Бывает, что наследники любой ценой стараются заполучить свою долю, прибегая к не самым лучшим средствам. Но иногда случается и обратная ситуация – имущество наследнику не нужно и он, не важно ...

Как составить завещание на квартиру, чтобы его не оспорили?

Образец грамотно составленного завещания Несомненно, каждый человек вправе самостоятельно распоряжаться своим имуществом. Но обычное составление завещания не дает гарантии, что собственность окажется в руках именно того наследника, который указан в ...

Образец заполнения табеля учета рабочего времени нюансы заполнения

В каждом предприятии независимо от его рода деятельности и количества трудящихся должен вестись табель учета рабочего времени, в этом внутреннем документе должны в полной мере отражаться как явки и отработки ...

Сберегательный сертификат Сбербанка для пенсионеров в 2017 году, какие проценты?

Для пенсионеров существует много различных инструментов для сохранения трудовых сбережений. В 2016 году чаще всего этими инструментами являются вклады и депозиты. Но всё больше предлагается такой способ сохранения денег, как ...

Как можно проверить полис ОМС

Что включает в себя Территориальная программа обязательного медицинского страхования Территориальная программа обязательного медицинского страхования разрабатывается самостоятельно каждым субъектом федерации и представляет собой перечень услуг, которые вправе получить бесплатно любой предъявитель ...

Льготный режим для граждан Украины в РФ отменен с 1 ноября

Федеральная миграционная служба Российской Федерации сообщает, что с 1 ноября 2015 года истек режим льготного пребывания украинских граждан в РФ, введенный на фоне гражданской войны на Украине, вспыхнувшей в 2014 ...

Что делать владельцу квартиры, если вас залили соседи сверху?

Дом для человека всегда был своеобразной крепостью, убежищем от всех неприятностей. И каждый старается обустроить свою крепость как можно лучше. Ведь так хочется после трудового дня погрузиться в спокойствие и комфорт. ...

Образец справки об алиментах для соцзащиты и где ее получить

Когда требуют предоставить справку об алиментных выплатах, не всегда понятно, зачем это нужно. Если есть такая бумага, не пригодившаяся ранее, то можно предъявить ее по месту требования или нельзя – ...

Как происходит взыскание алиментов с военнослужащего?

Содержание Где алименты начисляются и на основании чего? В каких размерах удерживаются алименты? С каких видов дохода происходит удержание денег? Как происходит взыскание алиментов с военнослужащего? Взыскание алиментов с военнослужащего, ...

Гарантийный срок на товар: как его исчислять

Любая покупка в магазине, как известно, должна сопровождаться предоставлением гарантийного срока на товар. О том, как защитить права потребителя, что такое гарантия товара и как можно вернуть деньги за некачественный ...

Замена паспорта после замужества документы при смене фамилии при регистрации брака

Когда женщина вступает в законный брак на территории РФ, то по закону она может поменять свою фамилию, взяв фамилию мужа, в таком случае ей предстоит пройти процедуру смены паспорта после ...

Как бороться с незаконно проживающими лицами в вашей квартире

Иногда складываются обстоятельства таким образом, что приходится узнавать, как же избавиться от людей, вселившихся на чужую жилплощадь и отказывающихся добровольно ее освобождать от своего присутствия. Посторонние лица, занявшие чужое жилье, ...

Рейтинг@Mail.ru