Главная 16 О банках 16 Коммерческие банки России: обзор, рейтинг, услуги и отзывы

Коммерческие банки России: обзор, рейтинг, услуги и отзывы

Коммерческие банки России: обзор, рейтинг, услуги и отзывы

Не секрет, что экономическая мощь и инвестиционная привлекательность любой страны во многом зависят от состояния ее банковской системы. На благополучное развитие коммерческих банков в России, как и в любом другом государстве мира, влияют не только экономические составляющие, но также и политические аспекты, ведь давно известно, что политический бомонд также способен как помочь в развитии банковского сектора, так поспособствовать его упадку.

Яркий пример – введение санкций несколькими странами против какой-либо другой державы вполне может привести к общему снижению товарооборота наказанного государства, ухудшению экономики и, в итоге, стагнации банковского сектора. Поэтому в данной статье мы с вами рассмотрим деятельность коммерческих банков России и познакомимся с ними поближе.

В первую очередь следует узнать, что представляют собой эти финансово-кредитные учреждения. Коммерческие банки России – основное звено всей банковской структуры, которое обслуживает не только различные организации, но и рядовых граждан страны. Вне зависимости от своей формы собственности, банки – это самостоятельные субъекты экономической жизни.

Их отношения со своей клиентской базой являются исключительно коммерческими.

Коммерческие банки России на основе существующего законодательства являются юридическими лицами. Они вправе привлекать деньги как физических, так и юридических лиц, а также размещать полученные финансы по своей инициативе и за свой счет.

Кроме того, они могут осуществлять расчетные операции по команде от своих клиентов.

Коммерческие банки России оказывают следующие услуги:

  • Аккумулируют (привлекают) временно свободные деньги в депозиты.
  • Хранят вклады.
  • Проводят обслуживание клиентов расчетно-кассового характера.
  • Дают кредиты как непосредственно от своего имени, так и с помощью привлеченных со стороны денег.
  • Выполняют инкассационные услуги.
  • Управляют денежными потоками клиента на основании специального договора.
  • Приобретают и продают иностранную валюту (данные операции проводятся как в безналичной, так и в наличной форме).
  • Работают с дорогостоящими металлами (золотом, серебром).
  • Выдают гарантии.
  • Выступают в роли поручителей за третьих особ.
  • Могут приобретать права требования по выполнению обязательств от третьих лиц в денежном эквиваленте.
  • Оказывают услуги по предоставлению консультаций.
  • Предоставляют в аренду клиентам помещения (сейфы) для хранения в них различных ценностей и документов.
  • Проводят лизинговые операции.
  • Описываемые банки первоочередно выступают в роли специфических кредитных институтов, способных привлекать денежные потоки и перераспределять их для удовлетворения различных финансовых потребностей населения и организаций.

    Система коммерческих банков России в основе своей работы руководствуется правилом: ее жизнедеятельность должна протекать в рамках реально имеющихся ресурсов. Проще говоря, в тех случаях, когда банк привлекает деньги на короткий срок, а сам при этом вкладывает их в долгосрочные ссуды, то в таком случае его ликвидность находится в зоне риска.

    Еще один принцип работы банка – экономическая состоятельность, которая подразумевает под собой экономическую ответственность учреждения за результаты своей работы. Абсолютно все риски банк берет на себя и отвечает всеми своими средствами и имуществом, на которые, кстати, в некоторых случаях может быть наложено взыскание.

    Не менее важным принципом является то, что между банком и клиентом отношения строятся исключительно рыночной основе. Кроме того, регулирование деятельности банка происходит лишь экономическими методами, но никак не административными.

    То есть государство, как основной регулятор, создает и озвучивает правила игры для абсолютно всех финансовых учреждений, но при этом не имеет права им что-либо приказывать и вмешиваться в работу.

    Одна из самых важных функций, которую выполняют коммерческие банки России, — это посредничество в получении кредита. Последнее проводится за счет перераспределения денег, освобождающихся на некоторый период времени в процессе обращения фондов различных предприятий и денежных средств частных особ.

    Вообще, своей активной деятельностью банки способствуют максимальному уменьшению степени риска и неопределенности в экономической сфере жизни страны.

    Еще одна не менее важная функция – организация процесса стимулирования накоплений в хозяйстве. Банки всячески формируют эффективные рычаги, подталкивающие к накоплению средств.

    В качестве стимулов могу быть: высокие проценты по депозиту, обеспечение высокой степени надежности вклада, доступность информации о деятельности учреждения.

    Функция номер три – осуществление посредничества в платежах, проводимых между отдельными субъектами.

    На сегодняшний день операции коммерческих банков в России можно разделить на следующие большие категории: пассивные и активные.

    Первая категория является деятельностью по мобилизации средств. Сюда можно отнести:

    • привлечение кредитов;
    • различных депозитов;
    • эмиссию собственных ценных бумаг.

    В результате этих манипуляций банк получает материальные средства, которые для него являются основными.

    Активными же операциями можно назвать действия, связанные с выдачей кредитов, инвестиционной деятельностью, расчетно-кассовые манипуляции, комиссионно-посредническую деятельность. Что касается займов, то чаще всего коммерческие кредитные банки России выдают краткосрочные ссуды экономическим агентам.

    С помощью таких кредитов осуществляется покупка товарно-материальных ценностей.

    Любая система подвержена учету, в том числе и банковская система России. Коммерческие банки по-прежнему занимают ведущую позицию в финансовой сфере страны. Но по статистическим данным, приведённым на 1 января 2016 года, число подобных учреждений в Российской Федерации составляет 733.

    В сравнении с прошлогодним показателем число банков снизилось на 101. Причем сокращение числа этих частных заведений происходит по всем Федеральным округам.

    Исключение может лишь составить Республика Крым, поскольку она является новым субъектом Федерации.

    Рассмотрим количество банков в 2016 году на основе их географического положения (федеральных округов):

    1. Центральный регион– 434.
    2. Город Москва – 383.
    3. Северо-Западный регион – 60.
    4. Южный федеральный регион– 37.
    5. Северо-Кавказский регион – 22.
    6. Приволжский регион – 85.
    7. Уральский регион– 32.
    8. Сибирский регион – 41.
    9. Дальневосточный регион– 17.
    10. Крымский регион– 5.

    По указанным данным видно, что наибольшее число банков находится именно в европейских регионах России, в то время как за Уралом их количество гораздо ниже.

    Дифференциация банков по размеру их уставного капитала

    Чтобы определить количество банков, способных исчезнуть в ближайший промежуток времени, стоит взглянуть на величину их уставного капитала.

    Изучив статью 11 Федерального закона О банках и банковской деятельности, можно сделать вывод, что минимально допустимый уставный фонд банка на момент подачи прошения о государственной регистрации и выдаче специальной лицензии на выполнении банковских операций составляет 300 миллионов рублей.

    Исходя из этого, рассмотрим перечень банков по их финансовым возможностям. Анализ будем проводить по величине их уставного капитала:

    • от 10 млрд. рублей и выше – 29 банков;
    • от 1 млрд. до 10 млрд. рублей – 153 банка;
    • от 500 млн. до 1 млрд. рублей – 97;
    • от 300 млн. до 500 млн. рублей – 104;
    • от 150 млн. до 300 млн. рублей –171;
    • от 60 млн. до 150 млн. рублей – 88;
    • от 30 млн. до 60 млн. рублей – 28;
    • от 10 млн. до 30 млн. рублей – 38;
    • от 3 млн. до 10 млн. рублей – 12;
    • до 3 млн. рублей – 13.

    Легко подсчитать, что на начало 2016 года всего лишь 383 банка имели уставной капитал, который четко соответствует требованиям, выдвигаемым Центральным банком России. Также 179 банков расположились в опасной зоне и могут оказаться закрытыми при сохранении дальнейшей негативной тенденции к снижению своих финансовых возможностей и активов.

    Если внимательно просмотреть статистику, которую предоставляет Центральный коммерческий банк России, то можно будет увидеть, что за последние пятнадцать лет количество банковских учреждений в стране значительно сократилось.

    Наиболее мощные коммерческие банки России, рейтинг которых приведен ниже, обслуживают более 80% всех клиентов страны. Именно эта группа банков формируют костяк финансовой системы государства.

    На 1 марта 2016 года к наиболее сильным принадлежали:

    1. ОАО «АЛЬФА-БАНК» — оказывает услуги по открытию счетов, предоставлению кредитов, страхованию жизни. Имеет хорошую репутацию.
    2. ПАО «АК БАРС» БАНК — позволяет клиентам открывать депозиты, занимать средства, осуществляет ипотечное кредитование населения.
    3. АО «Банк Русский Стандарт» — выдает различные кредиты, открывает счета, осуществляет перевод денежных средств.
    4. ОАО «Банк Москвы» — работает с малым и корпоративным бизнесом, частными лицами. Предоставляет денежные займы, позволяет открывать депозитные счета.
    5. ПАО «БАНК УРАЛСИБ» — один из самых удобных интернет-банков. Активно предоставляет ипотеку, хранит вклады, обслуживает банковские карты.
    6. ПАО «Банк «Санкт-Петербург» — предоставляет возможность воспользоваться бонусной программой и стандартным набором банковских услуг.
    7. Банк «Возрождение» — сотрудничает с крупным и средним бизнесом, привлекает частных лиц своей выгодной ставкой по потребительским кредитам.
    8. ПАО «БИНБАНК» — имеет программу лояльности, позволяет реструктуризировать долги, выдает кредиты и хранит вклады.
    9. Банк ВТБ (ПАО) — имеет широкий выбор платежных карт, депозитов, кредитов.
    10. ПАО КБ «Восточный» — кредитует население и промышленность, гарантирует безопасность вкладов.
    11. ВТБ 24 (ПАО) — специализируется на работе с малым и средним бизнесом, частными лицами. Предоставляет различные варианты кредитования и хранения денег в депозитарии.
    12. Банк ГПБ (АО) — самая надежная лизинговая компания России. Сотрудничает как с частными лицами, так и корпорациями.
    13. ПАО «МинБанк»- надежный партнер бизнеса и физических лиц. Имеет продвинутую систему интернет-банкинга.
    14. ПАО «МДМ Банк» — равноценно уделяет внимание и физическим, и юридическим лицам. Предлагает широкий выбор кредитов и депозитов.
    15. ПАО «Промсвязьбанк» — надежное хранилище депозитов. Кредитует клиентов на очень выгодных условиях.

    Как показывает практика, уровень доверия у населения к банкам сегодня достаточно высок, ведь многие из нас кладут деньги на депозит и пользуются начисленными процентами, получают разнообразные кредиты, доверяют управление своими активами. Рассмотрим коммерческие банки России, которые с успехом могут дополнить приведенный выше список:

    • АО «Райффайзенбанк» — финансовое учреждение с мировым именем. Предоставляет полный перечень финансовых услуг всем своим клиентам.
    • ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» — один из старейших банков России. Он регулярно проводит снижения процентной ставки по кредитам, клиенты отмечают, что данный банк содействует развитию малого и среднего бизнеса.
    • АО «Россельхозбанк» — гарантирует ипотечное кредитование с государственной поддержкой. С июля месяца 2016 года имеет объединенную сеть банкоматов с АО «Райффайзенбанк».
    • ПАО РОСБАНК — лауреат ежегодной премии Финансовая Элита России – 2016 в номинации Динамика развития, подгруппа Лизинг.
    • ПАО Сбербанк — оказывает стандартные банковские услуги, помогает повысить населению финансовую грамотность, особенное внимание уделяет работе с молодежью.
    • ОАО «АБ «РОССИЯ» — предлагает рефинансирование потребительских кредитов других банков, кредитует различные проекты и население.
    • ПАО АКБ «Связь-Банк» — входит в число лучших ипотечных учреждений. По отзывам клиентов, это надежный хранитель депозитов частных лиц.
    • АО КБ «Ситибанк» — помогает в управлении финансами, выдает кредиты и открывает депозиты.
    • ПАО «Совкомбанк» – среди клиентов известен как самый активный участник борьбы с кредитным мошенничеством. Взаимодействует как частными лицами, так и с бизнесом.
    • АО «СМП Банк» — динамично развивающийся банк, нарастивший в первой половине 2016 года свой капитал на 2,4 млрд. рублей. Активный игрок рынка кредитования и хранения депозитов.
    • ПАО Банк «ФК Открытие» — обладатель престижнейшей награды STP-Award 2015 (Best in class) за безупречное качество осуществления различных международных платежей по итогам 2015 года, что не может не отразиться на доверии к нему у населения.
    • ООО «ХКФ Банк» – как говорят клиенты, быстро оформляет кредит частным и корпоративным клиентам. Предлагает выгодные условия открытия депозитных вкладов.
    • Важно знать, что государство также является достаточно активным игроком в банковском секторе. Активность проявляется в том, что оно выступает в роли как акционера, так и учредителя ряда банков, в числе которых стоит особо отметить Сбербанк России – коммерческий банк, в котором доля Центробанка составляет 50% уставного фонда плюс одна акция.

      Также этот список могут дополнить:

      • Банк ВТБ. В нем государство владеет 92,23% акций.
      • АО Россельхозбанк. Стране принадлежат все 100% акций.
      • Связь-Банк.
      • АК БАРС БАНК.
      • Газпромбанк.

      Банковский маркетинг заслуживает особого внимания. Он включает в себя:

      • определение имеющихся и потенциальных рынков, на которых можно оказывать свои услуги;
      • выявление наиболее важных потребностей современных клиентов;
      • постановку кратковременных и долгосрочных целей (развитие уже имеющихся или создание новых услуг).

      Опыт зарубежных стран показывает, что на маркетинг обращают все больше и больше внимания в процессе увеличения уровня конкуренции между банками.

О admin

x

Check Also

Локо-Банку присвоен рейтинг А от Эксперт РА

Локо-Банк получил высокий рейтинг кредитоспособности А+ Очень высокий уровень кредитоспособности со стабильным прогнозом от рейтингового агентства Эксперт РА. Подуровень рейтинга – первый. Рейтинг кредитоспособности отражает мнение рейтингового агентства Эксперт РА ...

Лишение прав за долги

Здравствуйте, дорогие читатели нашей Газеты, зрители нашего видеоканала, а также случайные посетители. Сегодняшняя тема будет интересна всем, кто имеет или планирует получить водительские права. Лишение прав за долги становится реальностью. ...

Личный кабинет Почта Банка — регистрация и управление услугами

Личный кабинет ;Почта Банка ; ; как зарегистрироваться, войти и управлять услугами Банк Почты России на сегодняшний день уже давно успел закрепиться в списке беспрецедентных лидеров финансовой отрасли Российской Федерации. ...

Личный кабинет Московского Индустриального Банка: регистрация и вход

Регулярно со стороны российских экспертов звучат положительные отзывы в адрес Московского Индустриального банка (МИБ), оказывающего услуги на территории РФ с 1990 года. Финансовое учреждение сотрудничает как физическими, так и юридическими ...

Личный кабинет Московского Индустриального Банка, как войти в телебанк? Регистрация в ЛК, проверка баланса в Личном кабинете МИБ

Как и другие банковские учреждения, Московский Индустриальный Банк предоставляет своим клиентам возможность дистанционного управления собственным счетом при помощи личного пользовательского кабинета. Личный кабинет Московского Индустриального Банка становится доступен после регистрации ...

Личный кабинет Московского Индустриального Банка

Мы всегда ориентируемся только на лучшие банки, это всегда хороший стимул к росту и развитию. Мы всегда отстаиваем свою позицию, никогда не сдаемся и идем уверенными шагами только вперед. Стараемся ...

Личный кабинет Московского Индустриального банка

Московский Индустриальный банк – проверенная финансовая организация, которая обслуживает клиентов с 1990. За это время учреждение завоевало доверие нескольких сотен человек. Обратиться за финансовой помощью можно в организации в городе ...

Личный кабинет московского индустриального банка

ZHgAYUg CSCHIyog C MCgMzgiAyi YUgiyuN ESCHEyiyoEyLyuN ESCHySCHM. YI bPi YAP YUCEfgL igASCHB yiYUEPN? yyPYAMP CYUPVSCH, tiSCH fgKgCLyuP YUSCHKgAZH, ASCHiSCHyyuP SCHKyogMgGi yiMZHCZHiPyoyaLSCHB CLPILSCHYUiyaG, tLPyVZHbLSCHYUiyaG ZH SCHYUSCHKyuiZH AgbPYUiCgiZH. pSCH, ESCHiZHiSCH tiSCHVSCH, igAYUyu ...

Личный кабинет интернет-банка РНКБ

Личный кабинет интернет-банка РНКБ. Вход в личный кабинет. Сайт интернет-банка Российского национального коммерческого Банка (РНКБ) предусматривает наличие личного кабинета как для физических, так и для юридических лиц. Для его создания ...

Личный кабинет интернет-банка Московского Индустриального банка: инструкция по регистрации, смене и восстановлению пароля доступа

Личный кабинет интернет-банка Московского Индустриального банка: инструкция по регистрации, смене и восстановлению пароля доступа Сервис дистанционного обслуживания Московского Индустриального банка позволяет самостоятельно управлять своими банковскими счетами и картами. Для этого ...

Лицензия: Отозвать нельзя санировать, обнал банки список

Лицензия: Отозвать нельзя санировать, обнал банки список. Лицензия: Отозвать нельзя санировать. Список банков 2017 2015-2016 годы были щедрыми на отзывы лицензий у кредитных организаций, и статья ;Лицензия: Отозвать нельзя санировать. ...

Лицензия отозвана у каких банков — Все о финансах

В связи с нестабильным экономическим положением в стране, Центробанк России регулярно проводит мероприятия по оздоровлению отечественного банковского сектора. С этой целью более слабые финансовые структуры ликвидируются либо у них отзывается ...

Ликвидация коммерческого банка

Согласно действующему законодательству, банк может быть ликвидирован в добровольном или принудительном порядке. От того, насколько правильно будет выполнена процедура ликвидации, зависит полнота расчета с вкладчиками и кредиторами. Особенно много сложностей ...

Ликвидация банков (закрытие) -, кредитных организаций, коммерческих

Ликвидация банков является нередким делом, но, несмотря на это, лишь небольшое количество граждан осведомлены о проведении этой процедуры. Этим обусловлено появление множества вопросов, например, что будет с вкладчиками и их ...

Ликвидация банков — ПроБизнес Онлайн

Если ликвидация многих небольших компаний происходит практически без огласки, то прекращение деятельности коммерческих банков всегда находит большой резонанс. Причиной этому большое количество клиентов, а главное, вкладчиков, которым необходимо получить собственные ...

Ликвидация банков — выплаты, что нужно знать вкладчику и заемщику, форма требования кредитора

Экономический кризис, разразившийся в стране, привел к упразднению многих юридических лиц, которые вели ту или иную предпринимательскую деятельность. Многие хозяйствующие субъекты стали банкротами, неплатежеспособными, поэтому они лишились возможности продолжать свое ...

Рейтинг@Mail.ru