Главная 16 Банкротство физических лиц 16 Юрист рассказал, как проходит банкротство физических лиц

Юрист рассказал, как проходит банкротство физических лиц

По данным опроса Национального агентства финансовых исследований, проведенного два месяца назад, только 9% граждан хорошо знали о вступлении в силу Закона «О банкротстве физических лиц». Еще около трети были наслышаны о нем.

Мы решили восполнить этот информационный пробел и поговорили о новом законе с Андреем Безруковым, руководителем юридической фирмы «Безруков и партнеры».

Юрист рассказал, как проходит банкротство физических лиц

— Андрей, многие эксперты называют Закон «О банкротстве физических лиц» долгожданным. На ваш взгляд, почему?

— Потому что он разрабатывался, если я не ошибаюсь, с 2002 года. Возможно, этому закону сильно противилось банковское лобби. Думаю, что он и дальше бы так «висел», если бы не сложившаяся экономическая ситуация.

Социальную напряженность можно будет частично погасить, предоставив гражданам возможность снять все долги.

Добавлю, что данный закон можно считать выстраданным с точки зрения сроков, но не с точки зрения текста. Потому что остается огромное количество вопросов.

— По-прежнему сохранилась норма о том, что банкротом может быть признан гражданин, у которого долгов не менее 500 тыс. рублей?

— Да. И просрочка порядка трех месяцев.

Но есть исключения из правил. Должник может обратиться в суд с заявлением о банкротстве при сумме долга меньше 500 тыс. рублей, но при условии, что он обоснует свою неплатежеспособность. В законе эти критерии прописаны: сумма активов меньше, чем сумма долга; человек вышел на просрочку по обязательным платежам и т. д.

— При этом кредиторы также могут инициировать процедуру банкротства гражданина.

— Процедура банкротства должника однозначно может быть интересна кредитору. Классический пример. Есть человек, который два года не платит по долгам, но мы знаем, что он вывел активы — продал квартиру и машину, переписал имущество на родственников.

Так вот, механизм банкротства позволяет такие сделки оспаривать.

— Должник продает автомобиль стоимостью 1 млн рублей за 500 тыс. рублей и указывает эту сумму в договоре. Покупатель не обращает на это внимания и подписывает бумаги.

Эта сделка будет оспорена в ходе процедуры банкротства и в итоге у покупателя заберут автомобиль, он останется кредитором должника на сумму 500 тыс. рублей.

— Получается, что могут пострадать обычные покупатели любого имущества?

— Могут. Поэтому перед любой сделкой было бы неплохо проверить должника по картотеке судебных дел на предмет судебных процедур и всегда отображать реальную рыночную стоимость имущества.

— Каковы основные процедуры банкротства после подачи заявления в суд?

— После проверки обоснованности заявления суд переходит к первой процедуре — принимается план реструктуризации долга. Для этого у должника обязательно должен быть источник постоянного дохода.

На этой стадии человек не признается банкротом. Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Прекращается начисление процентов, пени, неустоек и других штрафных санкций по всем обязательствам.

Кроме того, есть возможность заключения мирового соглашения. Если это и реструктуризация долга не помогают, гражданин признается банкротом и начинается реализация его имущества.

По ипотеке без иллюзий

— Если соглашение о реструктуризации заключено, например, на 30 лет, означает ли это, что должник 30 лет будет на картотеке у финансового управляющего и он будет контролировать исполнение соглашения?

— Да, управляющий будет обязан контролировать исполнение. А если должник перестанет платить, план реструктуризации отменят и введут следующую процедуру, в ходе которой он может быть признан банкротом.

Что такое реструктуризация? Это соглашение об изменении порядка исполнения договора.

Скажем, по договору вы должны выплачивать по 10 тыс. рублей в месяц в течение года, а после реструктуризации будете платить по 5 тыс. рублей в течение двух лет.

— Приставы задействованы в этом процессе?

— Как самостоятельная служба взыскания — нет. Надо понимать, что с момента введения процедуры банкротства все исполнительные про­цедуры прекращаются, это значит, что пристав принудительно сделать уже ничего не может.

— Должник после признания его банкротом становится «чистеньким», но ведь при этом он лишается какого-то имущества. Что не может быть пущено с молотка?

— Есть перечень неприкасаемого имущества. Он стандартный: это единственное жилье, предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие, за исключением драгоценностей и предметов роскоши), топливо для отопления дома и, скажем, музыкальный инструмент, если он является источником дохода, и т. п. Не заберут и награды.

Но не надо строить иллюзий относительно единственного жилья, которое является предметом ипотеки: на него гарантии не распространяются, оно может быть продано в погашение долгов.

Не может быть директором

— Может ли гражданин, признанный банкротом, в дальнейшем поступить на работу в банк, стать финансовым директором компании, главным бухгалтером?

— Может. Он в течение трех лет не вправе заниматься управленческой деятельностью — то есть не может быть директором.

И в течение пяти лет обязан упоминать о факте банкротства при заключении любых сделок.

— Вправе ли он получать новые кредиты?

— Да, но должен уведомлять о своем банкротстве. Другой вопрос: даст ли банк кредит человеку, который был признан банкротом?

— Сколько будет стоить гражданину процедура банкротства сверх обязательного «взноса» в 10 тыс. рублей? Не получится ли, что он начнет процедуру, а потом окажется должен еще больше?

— Пока сказать трудно. Думаю, подходы у юристов будут отличаться в зависимости от клиентов: для тех, у кого ничего нет, и для тех, у кого много имущества.

— Может ли гражданин обойтись в суде без найма представителей?

— Он вправе это сделать, но я не уверен, что он сможет правильно войти в банкротство и осо­знать свои риски. Допустим, это честный гражданин.

Он никого не хочет обманывать, но попал в такую жизненную ситуацию. Но оказывается, что два года назад он без задней мысли совершил какую-то сделку, которая попадает под критерии оспаривания.

Он может не учесть этот риск и пойти на банкротство. Риски на входе могут быть очень большими.

Позволено не каждому

— Простые работники холдинга «Изумрудная страна» по просьбе руководства на бумаге «назначались» директорами, подписывали договоры поручительства по кредитам. И после крушения холдинга на них числятся многомиллионные долги.

Им поможет банкротство?

— Думаю, да. Я даже полагаю, что на таких должников в том числе и направлен этот закон.

Как будет развиваться практика, не знаю, но с точки зрения здравого смысла должно быть так.

— А есть еще граждане, которые привлечены судом к субсидиарной ответственности за долги компании, которую они возглавляли, и они тоже должны миллионы..

— Здесь сложнее. К субсидиарной ответственности человек привлекается, когда его действия привели к тому, что компания задолжала.

А если будет установлено, что именно он своими действиями к этому привел? Должно быть ему предоставлено освобождение от долгов или нет? Мне кажется, что нет.

Не каждый должник после завершения процедуры освобождается от долгов.

— Кто еще не сможет воспользоваться законом для списания всех долгов?

— Если будет признано, что он недобросовестный должник, жульничает, выводит имущество, представляет недостоверную информацию, суд может отказать в признании его банкротом, долги будут числиться за ним. Также не могут быть списаны долги о возмещении вреда жизни и здоровью, алиментные обязательства и другие требования, связанные с личностью кредитора.

Приведу примеры из своей практики. К нам на консультацию пришел человек, у которого четверо детей, ипотека. Он взял кредиты, пытался заниматься бизнесом, но процентные ставки повысились, в экономике начался кризис, бизнес не пошел.

Именно такому человеку правопорядок должен предоставить возможность освобождения от долгов.

У второго клиента другая ситуация: жена подала заявление в суд на взыскание с него алиментов, а он платить не хочет. Кроме того, он должен банку и еще его осудили за нанесение жене побоев — говорит, что она его сама спровоцировала. Мы его спрашиваем: это же ваши дети, почему вы не хотите им платить? «Не хочу, и все».

Можно такому должнику давать право на списание всех долгов или нет? Списание долгов — это не привилегия, это шаг навстречу человеку, попавшему в тяжелую жизненную ситуацию.

— Насколько активно граждане начнут пользоваться этим инструментом, для того чтобы «скинуть» долги?

— Сама процедура направлена на то, чтобы легальным образом списать долги. Возникает другой вопрос.

Есть известная схема, которая используется в банкротстве юрлиц. Допустим, вы должны банку 5 млн рублей. Из имущества, которое можно продать, есть машина стоимостью 1 млн и гараж в 0,5 млн.

Должник понимает: если в реестр кредиторов включается только банк, значит, все, что у него есть, уйдет банку. Что будет делать должник? Он раздувает долг за счет «своих» кредиторов.

Не будем в деталях описывать этот механизм, так как за такие действия пре­дусмотрена уголовная ответственность. Что происходит?

Машину и гараж продают, «своему» кредитору достается какая-то часть средств после реализации имущества, а настоящий кредитор недополучает.

В процедуре банкротства юридических лиц концы и зацепки найти можно, так как большая часть операций совершается безналичным путем, то есть с сохранением истории. И когда решается вопрос, включать в реестр кредиторов какое-то юрлицо или нет, судьи и противоположные стороны выворачивают наизнанку все до последнего документа.

А что делать по физлицам, когда большинство расчетов совершается наличным способом? Здесь никаких зацепок нет. Конечно, суд может спросить: «Откуда у тебя, дружище, эти 2,5 млн рублей?

Можешь ли ты показать в декларации, что у тебя они были? Если в свою очередь ты взял взаймы у другого человека, пусть и он докажет, что у него эти деньги были». Думаю, со временем механизмы проверки подобных случаев будут выработаны — например, экспертиза давности написания расписки.

Но тем не менее риск есть.

В целом же многие вопросы остаются неурегулированными, и именно практика и суды определят, как будет развиваться процедура и толковаться закон.

Специальный вопрос

— Долгое время не было решения по поводу того, какой суд будет заниматься банкротствами граждан — гражданский или арбитражный. Сейчас ясность появилась?

— По самой последней информации, это будет все же арбитражный суд. Как это будет выглядеть организационно, представить сложно.

Приведу статистику. Средняя загрузка одного арбитражного судьи в России — 63 дела в месяц. При научно обоснованной оптимальной нагрузке в 16,5 дела.

В Москве сейчас арбитражные судьи рассматривают за этот период 200 дел.

На данный момент в базе судебных приставов 418 тыс. граждан России, которые имеют долг свыше 500 тыс. рублей и смогут войти в процедуру банкротства. Предположим, что в суд из них обратятся только 100 тыс. человек.

Это чуть больше 1 тыс. дополнительных дел в суде субъекта РФ. В алтайском арбитраже банкротными делами занимаются семь судей.

Что делать с точки зрения нагрузки на них? Прибавьте сюда увеличение нагрузки на судей, которое произошло в 2015 году.

По состоянию на 1 января 2015 года, по данным ЦБ РФ, размер просроченной задолженности граждан составил 667,5 млрд рублей.

По данным ФССП в феврале 2015 года, количество дел, возбужденных в отношении граждан, имеющих задолженность свыше 500 тыс. рублей, составило порядка 418 тыс. человек.

При этом общая сумма непогашенных гражданами долгов варьируется в пределах 2 трлн рублей.

(с согласия всех сторон могут быть предусмотрены любые условия).

Последствия: мораторий на удовлетворение требований кредиторов; прекращение начисления неустоек и процентов по всем обязательствам; все сделки заключаются только с согласия управляющего.

Последствия: распродажа имущества должника; возможность ограничения выезда за границу; распоряжение имуществом осуществляет финансовый управляющий.

Оспаривание любых сделок должника, совершенных в пределах трех последних лет.

• Задолженность в размере 500 тыс. рублей* и более.

• Просрочка в три месяца.

*Если долг менее 500 тыс. рублей, то все равно можно обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом, если сможете доказать свою неплатежеспособность.

Последствия признания должника банкротом

• Освобождение от всех долгов.

• Гражданин не вправе в течение трех лет занимать должности в органах управления юридических лиц.

• В течение пяти лет должник будет обязан упоминать о факте банкротства при заключении договоров займа или кредита.

• В течение пяти лет не может повторно требовать признать себя банкротом.

Составлено в юридической фирме «Безруков и партнеры».

Гражданину-банкроту будет запрещен выезд за границу.

Чтобы сообщить нам об опечатке, выделите ее мышкой и нажмите Ctrl+Enter

Категория информационной продукции 18+

Администрирование сайта ООО Алтапресс-сервис

Администрирование сайта ООО Алтапресс-сервис

О admin

x

Check Also

Закон о банкротстве физических лиц 2016 и процедура банкротства

Не так давно, в октябре 2015 года, в нашей стране начал действовать закон, дающий возможность физическим лицам объявлять себя банкротами. Некоторые считают его легким способом решить возникшие финансовые проблемы с ...

Банкротство физических лиц: порядок процедуры и последствия

В соответствии с законодательством Российской Федерации с 15 октября 2015 года физическое лицо, не имеющие возможности осуществлять свои долговые обязательства, вправе объявить себя банкротом. В законе описаны требования к неплатежеспособному ...

Банкротство физических лиц – преимущества и последствия для должника — новости от МБК-кредит

С 1 октября 2015 года в силу вступает закон о банкротстве физических лиц (частных лиц), по которому каждый имеет право объявить себя банкротом. До принятия решения о банкротстве заемщик может ...

Все, что нужно знать о банкротстве физических лиц, Всё, что нужно знать о, Вопрос-Ответ, Аргументы и Факты

Последнее обновление 15 июня 2015 г. 1. Физические лица смогут объявлять себя банкротами с 1 октября Раньше банкротами могли объявить себя юридические лица. С 1 октября 2015 года это могут ...

Банкротство физических лиц или правовые последствия признания гражданина или индивидуального предпринимателя банкротом

Банкротство физических лиц или правовые последствия признания гражданина или индивидуального предпринимателя банкротом. Закон о банкротстве. О чем это? Далеко не безызвестный многим юристам федеральный закон от 29.12.14 № 476 ФЗ ...

Банкротство физических лиц: как объявить себя банкротом? Народный СоветникЪ

Банкротство физических лиц стало реальным после подписания нового федерального закона в декабре прошлого года. О банкротстве физических лиц говорится давно, но о том, какой механизм будет использоваться для признания должника ...

Последствия банкротства физических лиц

Наши клиенты часто задумываются о последствиях банкротства физического лица и правильно делают. Ведь иногда последствия банкротства физлиц бывают такими, что теряется целесообразность самой процедуры. О том, какие есть плюсы и ...

Семь ответов на актуальные вопросы о процедуре банкротства физических лиц

С 1 октября вступает в силу обновленный закон О банкротстве физических лиц. Заявить о собственной несостоятельности смогут десятки тысяч приморцев, чьи долги уже не обслуживаются более года. Как провести процедуру, ...

Разрушаем мифы о банкротстве физических лиц — Юридическая компания — Решение

В нашей юридической практике есть такое направление как ведение процедуры банкротства физических лиц. Данный вид банкротства ни капельку не легче, а может даже труднее, чем банкротство юридических лиц. Нет ничего ...

Условия банкротства физических лиц и процедура признания банкротства

Условия банкротства физических лиц прописаны в законе, который вступил в силу 1.10.2015. Под этим понятием подразумеваются 3 категории должников: Индивидуальные предприниматели. Фермеры. Должники, у которых нет статуса предпринимателей отдельные граждане, ...

Решение о банкротстве физических лиц, Юридическая консультация

Решение о банкротстве физических лиц По завершении расчетов с кредиторами управляющий должен будет представить отчет о результатах реализации в суд, который по итогам рассмотрения отчета признает процедуру банкротства завершенной. С ...

Банкротство физических лиц, порядок, стоимость, сопровождение, Банкротный юрист

С 1 октября 2015 года вступили в силу поправки к законодательству О несостоятельности, согласно которым каждый гражданин вправе инициировать процесс банкротства в отношении себя или же быть признанным несостоятельным по ...

Сведения о банкротстве физических лиц

Сведения о банкротстве физических лиц Постановление Пленума Верховного Суда РФ о банкротстве физических лиц Постановление Пленума Верховного Суда РФ о банкротстве физических лиц Постановлением Верховного суда о банкротстве физических лиц ...

Банкротство физических лиц — свежие новости, процедура, судебная практика

Долги физических лиц исчисляются сотнями миллиардов, поэтому процедура банкротства физических лиц будет работать в полную мощь. Российские граждане вправе объявить себя банкротом. Долгожданный закон, который разрабатывался более десяти лет, вступает ...

Банкротство физических лиц: порядок взыскивания

Процедуру банкротства в РФ как юридических, так и физических лиц формально в России регулирует федеральный закон О банкротстве (несостоятельности). Согласно этому документу каждый человек может объявить себя банкротом, если у ...

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция, судебная практика

Когда у человека накапливается множество долгов, он пытается найти выход из этой финансовой ямы. Одним из выходом является банкротство признание государством платежная несостоятельность должника. Если должник считает, что банкротства физического ...

Рейтинг@Mail.ru